Liswanti Pertiwi

[Keuangan] Assalamualaikum. Sudah punya asuransi, supaya di hari tua penuh berkah?

Alhamdulillah sudah. Sebagai generasi milenial, salah satu tujuan keuanganku adalah di hari tua bahagia dan penuh berkah. Untuk mewujudkannya, tentu saja aku harus mengatur keuangan sebaik mungkin. Tak lupa juga memiliki asuransi, supaya bisa mengelola risiko, sehingga keuangan untuk masa tua tetap aman. Sekarang sudah hadir Solusi 3 in 1 dari manulife Indonesia, yakni MiSmart Insurance Solution (MiSSION) Syariah solusi proteksi untuk wujudkan hari tua yang penuh berkah.

Mengatur keuangan untuk wujudkan hari tua

Di hari tua nanti, cita-citaku dan suami punya sebuah toko kecil. Kami ingin berdagang seperti yang dilakukan Rasulullah SAW. Mungkin karena kami termasuk generasi milenial yang memang memiliki karakteristik aktif dan tertarik berwirausaha. Jadi di hari tua pun kami ingin tetap memiliki aktivitas, seperti berdagang.

Semenjak kedua anak kami lahir, tujuan keuangan kami pun bertambah, selain untuk rumah, naik haji, hari tua, tentu saja dana pendidikan anak. Ya namanya biaya pendidikan sekarang tidak sedikit ya, jadi harus semakin kencengin isi dompet. Supaya tujuan keuangan itu bisa terwujud, tentu saja aku sebagai menteri keuangan di rumah, harus bisa mengelola keuangan sebaik dan sebijak mungkin. Biasanya setelah dapat gaji, aku gabung tuh pendapatan kami, baru deh masukin ke dalam beberapa pos keuangan, seperti:

Ilustrasi mengatur keuangan (sumber foto: Canva)

• Zakat, sedekah dan infaq
• Biaya hidup (sudah termasuk listrik, makan, bayar sekolah dan asuransi)
• Tabungan (dana pendidikan dan masa tua)
• Asuransi
• Investasi
• Dana darurat
• Gaya hidup

Dulu masih ada pos cicilan, sekarang sudah terbebas. Seneng pasti, karena uangnya bisa aku tabung juga. Dalam mengatur keuangan, aku pakai 3 rekening, seperti untuk kebutuhan sehari-hari, dana pendidikan anak dan hari tua. Kalau investasikan ada rekening yang khusus. Mengatur keuangan ini menjadi solusi untuk mewujudkan hari tua yang lebih bahagia.

Karena kehidupan itu seperti roda yang berputar. Kita tidak akan pernah tahu, apa yang akan terjadi di depan sana. Bisa saja sakit, dan terjadi musibah yang tidak diinginkan. Maka dari itu, dalam pos keuanganku selalu ada asuransi. Ini penting bagi kami, karena bisa membantu dalam mengelola risiko juga. Kan kita tidak tahu apa yang akan terjadi beberapa detik ke depan. Segalanya harus dipersiapkan sejak dini, supaya semua tujuan keuangan bisa terwujud.

Asuransi Syariah

Bagiku penting banget. Aku sering keluar masuk rumah sakit karena punya penyakit migrain, suamiku memiliki pekerjaan yang berisiko. Bahkan di masa depan banyak sekali risiko, dari kecelakaan, sakit, dan meninggal dunia. Aku jadi ingat, Ayahku yang meninggal di usia muda, yakni 45 tahun. Dan asuransi membantu sekali keuangan keluargaku pada waktu itu, sehingga kuliahku tetap bisa lanjut. Maka dari itu, penting sekali aku memiliki asuransi.

Setiap kali aku sakit, biaya obat, biaya rawat inap, hingga biaya terapi banyak mengeluarkan dana. Untungnya biaya perawatan selama di rumah sakit di cover asuransi. Jadi keuangan untuk pendidikan anak dan hari tua tetap aman.

Sekarang ini banyak sekali pilihan produk asuransi yang sesuai kebutuhan, ada asuransi kesehatan, asuransi jiwa, hingga unit link (perlindungan dan investasi). Asuransi ada yang konvensional dan syariah, jadi semua bisa jadi pilihan juga. Bahkan asuransi syariah terus berinovasi dengan menghadirkan produk-produk sesuai kebutuhan masyarakat dan keluarga Indonesia.

Virtual Blogger Gathering bersama Manulife Indonesia

Dan ngobrolin tentang asuransi syariah, pada 18 Desember 2020 lalu dapat kesempatan ikut serta Virtual Blogger Gathering bersama Manulife Indonesia, yang juga dihadiri beberapa narasumber, seperti:

• Karjadi Pranoto selaku Director & Chief of EB & Unit Syariah Distribution.
• Jeffrey Kie, selaku Chief Agency Officer.

Selain itu hadir juga dalam acara ini, Adinda Sharfina Rakhman yang merupakan nasabah Manulife Indonesia. Adinda sudah memilih asuransi syariah untuk proteksi diri. Tujuannya selain proteksi, tentu saja sebagai dana untuk pensiun nanti. Aku sepakat banget nih dengan Adinda, memilih asuransi selain proteksi, tentu saja untuk hari tua nanti supaya lebih tenang, dan keuangan tetap aman.

Sayangnya di luar sana masih banyak yang belum memiliki program pensiun. Seperti materi yang disampaikan Bapak Jeffrey, bersumber dari Manulife Investment Sentiment Index ke 6, di Indonesia sendiri terdapat 120 juta penduduk di usia produktif, tapi sayangnya hanya 3,3 juta atau 5,34% yang memiliki program pensiun. Dimana jumlah penduduk keseluruhan ada 33,75% yang merupakan generasi milenial.

Padahal hari tua itu bisa dipersiapkan sejak dini, seperti halnya memiliki asuransi. Keluarga Indonesia, terutama generasi milenial, bisa banget nih memilih asuransi syariah untuk proteksi diri. Karena asuransi syariah itu memiliki prinsip yang sesuai dengan syariat Islam, berdasarkan pada asas tolong menolong antar peserta (ta'awun), saling melindungi (takafuli) atau berbagi risiko (risk sharing) di antara peserta asuransi. Dalam asuransi syariah ada pihak ke 3 yang mengawasi kegiatan asuransi, yakni Dewan Pengawas Syariah (DPS).

Dalam asuransi syariah ada akad atau perjanjian yang menjadi landasan yakni akad takaful (tolong menolong). Jadi. jika nantinya salah satu peserta terkena musibah, peserta lain akan membantu dengan dana tabarru’ (dana sosial). Maka dari itu, suka banget dengan konsep asuransi syariah yang penuh keberkahan, karena bisa tolong menolong.

Bagaimana perkembangan asuransi syariah?

Tentu saja semakin berkembang, nasabahnya juga makin banyak. Manulife Indonesia juga memiliki unit asuransi syariah sejak tahun 2009 yang terus berinovasi untuk bisa memenuhi harapan nasabah.

Dari materi yang disampaikan Bapak Karjadi, disebutkan bahwa pendapatan kontribusi pada asuransi jiwa syariah sebesar 9,76%, sedangkan pertumbuhan total aset asuransi syariah sebesar 8,74%. Hanya saja tingkat penetrasi asuransi syariah di Indonesia masih kurang dari 1%, ini berdasarkan data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada Juli 2020.

Selain itu, dalam survei Manulife terhadap asuransi di Indonesia yang dilakukan saat pandemi, menyebutkan bahwa ada 72% nasabah yang memiliki asuransi mengatakan bahwa mereka berencana membeli tambahan polis asuransi dalam 18 bulan ke depan. Ternyata angka ini jauh lebih tinggi hasil rata-rata terhadap negara kawasan survei lainnya di Asia, yakni sebesar 62%. Bahkan ada 30% responden di Indonesia mempertimbangkan untuk membeli produk asuransi jiwa dan kesehatan di tengah pandemi.

Sedangkan dari artikel yang aku baca di keuangan.kontan.co.id menyebutkan bahwa pada data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) hingga Maret 2020 kontribusi (premi) bruto asuransi jiwa syariah mencapai 3,31 triliun, nilai itu tumbuh 5,08% year on year (yoy) dibandingkan kuartal pertama 2019 senilai 3,15 triliun.

Karena tingkat penetrasi asuransi syariah di Indonesia masih kurang dari 1%, maka dari itu, Manulife Indonesia terus mengembangkan dan menyediakan solusi proteksi syariah yang komprehensif untuk memenuhi kebutuhan keluarga Indonesia. Produk asuransi syariah Manulife yang bisa menjadi keluarga Indonesia, terutama generasi milenial untuk bantu wujudkan masa tua penuh berkah adalah dengan memilih MiSmart Insurance Solution Syariah (MiSSION).

Solusi 3 in 1 MiSSION Syariah

Keluarga Indonesia, terutama generasi milenial yang membutuhkan solusi proteksi dengan kontribusi terjangkau, MiSSION syariah bisa jadi pilihan, karena merupakan bagian dari upaya berkelanjutan dari Manulife Indonesia untuk memprioritaskan karyawan, pelanggan dan komunitas pada tahun 2020, meski di tengah pandemi. Apalagi Manulife Indonesia juga berkomitmen untuk memenuhi kebutuhan finansial masyarakat Indonesia.

Apa itu MiSSION Syariah?

MiSmart Insurance Solution Syariah (MiSSION Syariah) merupakan produk asuransi syariah dari Manulife Indonesia yang memberikan perlindungan jiwa, investasi optimal serta manfaat akhir masa program Asuransi Jiwa Syariah sesuai prinsip syariah. MiSSION Syariah ini menjadi sebuah jawaban untuk keluarga Indonesia, yang memberikan solusi 3 in 1 (Proteksi Jiwa, Investasi, dan Kesehatan), yang tentunya melengkapi kenyamanan dan ketenangan hidup yang aman, amanah dan penuh berkah.

Produk Asuransi Syariah Manulife Indonesia ini juga menyasar berbagai kalangan, seperti generasi milenial yang membutuhkan produk inovatif untuk perlindungan jiwa dan kesehatan, tentunya sesuai dengan prinsip syariah. Dengan memiliki asuransi yang memberikan solusi 3 in 1, menjadi sebuah solusi proteksi untuk kita semua. Apalagi bisa mempersiapkan hari tua dengan penuh keberkahan dan kenyamanan.

Perlu diketahui juga, bahwa tanpa persiapan hari tua yang matang, sama dengan generasi milenial berpotensi menjadi sandwich generation untuk anak mereka. Maka dari itu, setiap kali mendapatkan penghasilan, uang selalu aku atur sebijak mungkin, supaya bisa mempersiapkan hari tua dengan matang.

MiSSION Syariah akan memberikan rasa tenang, aman dan penuh berkah kepada para nasabahnya dengan 6 keunggulan, seperti:

1. Kontribusi terjangkau. Bisa memilih sesuai kebutuhan, mulai dari Rp. 300 ribu per bulan.
2. Santunan Asuransi dan Alokasi Investasi Optimal Berbasis Syariah. Dengan perlindungan jiwa seumur hidup bagi peserta hingga usia 110 tahun, serta 100% alokasi investasi sejak tahun polis ke 2.
3. Manfaat Loyalitas Total 750%. 50% dari kontribusi dasar tahunan di akhir tahun polis ke 10 dan 700% dari kontribusi dasar tahunan di akhir tahun polis ke 25.
4. Memiliki Beragam Asuransi Kesehatan sebagai Asuransi Tambahan. Terdiri dari MiSmart Health Care Syariah, MiSmart Critical Care Syariah, dan MiSmart Waiver Syariah.
5. Tolong Menolong melalui Dana Tabarru'. Memiliki kesempatan tolong menolong terhadap sesama melalui dana tabbaru'.
6. Surplus Underwriting. Surplus dari total kontribusi peserta ke dalam dana tabarru' setelah dikurangi pembayaran santunan/klaim, kontribusi reasuransi dan cadangan teknis dalam satu periode tertentu.

Dengan kontribusi terjangkau ini, sebagai generasi milenial, sudah bisa mengatur keuangan dengan sebaik mungkin. Bayarnya saja mulai 300 ribu per bulan, sudah dapat banyak manfaat. Dengan solusi 3 in 1, sebagai nasabah kita akan merasa tenang, sehingga bisa mewujudkan tujuan keuangan dan masa tua dengan penuh berkah. 

Hidup juga penuh keberkahan, karena adanya Manfaat Dana Tabarru’ yang menjadi cara kita bisa saling tolong menolong antar sesama. Dengan prinsip tolong menolong dan risk sharing, nantinya saat terjadi klaim dari nasabah, maka klaim itu dibayarkan dari dana tabarru’ yang dikelola dan diadministrasikan oleh Manulife.

Menurut Jeffery Kie, dengan pengelolaan dana yang profesional, produk ini akan membantu masyarakat Indonesia dalam merencanakan dan melindungi masa depan mereka, sehingga mereka dapat mencapai impian dan melindungi kesejahteraan mereka.

Alokasi investasinya seperti apa?

Untuk alokasi investasi dan manfaat loyalitas MiSSION Syariah, di tahun pertama 50% akan dialokasikan ke Investasi. Barulah di tahun ke 10, akan mendapatkan manfaat loyalitas sebanyak 50%. Dan di tahun ke 25, manfaat loyalitas yang didapatkan sebesar 700%.

Dalam pemaparan Pak Jeffery, ada ilustrasi MiSmart Insurance Solution Syariah, dimana usia pertama masuk 30 tahun dengan kontribusi tahunan 14 juta rupiah akan mendapatkan santunan asuransi sebesar 500 juta rupiah. Dan di usia 99 tahun, nilai polisnya akan mencapai 37 miliar, tapi nilai polis ini tidak dijamin, karena bisa saja meningkat atau menurun tergantung kinerja dana investasi yang dipilih oleh nasabah. Dan tentunya tidak terlepas dari risiko investasi.

Kan kita gatau nih kehidupan beberapa menit kemudian, lebih baik memiliki asuransi itu sedini mungkin. waktu itu pertama kali aku punya asuransi saja di usia 26 tahun. Soalnya aku tuh berpikirnya mumpung usia masih aktif bekerja juga, jadinya harus mengatur uang dengan sebaik mungkin, dan asuransi ini untuk solusi proteksi.

Adanya produk asuransi syariah Manulife Indonesia, seperti MiSSIOn Syariah bisa menjadi payung dari segala risiko yang tidak diinginkan. Apalagi di masa pandemi ini memiliki proteksi diri menjadi sangat penting sekali, supaya lebih tenang. MiSmart Insurance Solution Syariah juga bisa menjadi salah satu cara mewujudkan hari tua yang aman dan penuh berkah. Karena hari tua yang bahagia itu adalah keinginan semua orang. Dan setiap orang juga memiliki cara tersendiri untuk mewujudkannya.

Seperti yang kulakukan, untuk bisa mewujudkan hari tua yang penuh berkah, selain mengatur keuangan rumah tangga sebijak mungkin, harus semangat menabung dan investasi. Untuk mengelola resikonya, tentu saja dengan memiliki asuransi. Kehadiran MiSSION Syariah bisa menjadi solusi proteksi untuk wujudkan hari tua yang penuh berkah dengan beragam keunggulan, serta solusi 3 in 1 (proteksi, investasi dan kesehatan).

Untuk informasi lebih lengkap tentang produk MiSmart Insurance Solution (MiSSION) Syariah, bisa langsung cek:

• Website: https://www.manulife.co.id/
• Twitter: @Manulife_ID
• Instagram: @manulife_id

Sumber tulisan:

• https://www.manulife.co.id/id/produk/proteksi-dan-investasi/premi-berkala/mismart-insurance-solution-syariah.html.
• www.keuangan.kontan.co.id
• Pemaparan narasumber di Virtual Blogger Gathering.
• Pengalaman pribadi.