Financial Check Up, Menjadikan Ibu Semakin Bijak Mengelola Keuangan

Selasa, 25 Juli 2017

[Keuangan] Menjadi ibu memang luar biasa, dengan berbagai peran yang dijalaninya. Ibu bisa menjadi seorang chef, pendidik, hingga manajer keuangan. Seorang ibu harus cerdas dan bijak dalam mengelola keuangan, supaya kebutuhan sehari-hari selalu tercukupi. Tapi ternyata neh, hanya ada 25% ibu atau perempuan yang melek keuangan. Sisanya masih butuh sekali edukasi, supaya bisa mengatur keuangan sebaik mungkin.

Banyak sekali masalah yang serig dihadapai para ibu dalam mengelola keuangan. Masalah keuangan yang sering dihadapi karena adanya kebiasaan buruk, hutang, gaya hidup yang tinggi, dan inflasi. Kalau masalah ini tidak bisa dihadapi, tentu akan sulit dalam mengelola keuangan. Penting banget seorang ibu bijak dalam mengatur keuangan, terutama saat menerima gaji. Jangan sampai uang sudah masuk, langsung pergi makan-makan, belanja dan lainnya. Akhirnya tagihan mulai berdatangan, yang membuat pusing, uang di dompet pun tak bersisa.

Ilustrasi gaya hidup (photo by Canva)

Jangan sampai hari-hari kita hanya diisi dengan gaya hidup yang hanya akan membuat rugi. Jangan sampai menangis di akhir bulan, karena uang tak bersisa. Maka perlu sekali kita berubah dan lebih bijak dalam menggunakan uang. Dan disinilah peran ibu yang mengatur keuangan untuk selalu mengecek kondisi keuangan, supaya selalu bahagia sampai akhir bulan. Mengecek kondisi keuangan kita sehat atau tidak bisa dengan financial check up.

Visa Financial Literacy Series

Siang tadi neh (25/07) saya dan teman-teman blogger mengikuti acara Visa Financial Literacy Series yang diadakan Ibu Berbagi Bijak. Acara ini kerjasama atara Visa dan OJK (Otoritas Jasa Keuangan) yang bertujuan untuk mendidik dan memperdayakan perempuan agar mampu berbagi literasi keuangan. Tentu saja acara ini sangat penting diikuti, karena yang sudah kita ketahui bahwa para ibu yang selalu punya kendali dalam hal keuangan rumah tangga. Maka dari itu perlu edukasi yang maksimal supaya selalu bijak dalam mengelola keuangan.

Prita Hapsari Ghozie seorang Financial Planner (Dokume Pribadi)

Acara ini menghadirkan Prita Hapsari Ghozie sebagai narasumber yang merupakan seorang Financial Educator. Kali ini Ibu Berbagi Bijak membahas tentang Financial check Up. Perlu kita ketahui dalam masalah keuangan, ternyata ada 18% punya hutang, dan 32% punya gaya hidup yang tinggi. Untuk mencapai kondisi ideal, yang harus dilakukan adalah dengan memulai financial check up, lalu akhirnya kita bisa membuat dana darurat, mengatur utang, sampai akhirnya kita bisa merencanakan keuangan.

Financial Check Up

Seperti halnya tubuh yang harus sehat, kita akan melakukan medical check up, untuk mengetahui ada penyakit atau tidak di dalam tubuh kita. Begitupun dengan keuangan rumah tangga. Ada diagnosa klasik yang perlu sekali kita ketahui, mulai dari merasa hidup sangat nyaman, bergantung terhadap pekerjaan, memiliki tabungan yang banyak, akhirnya tidak punya rencana keuangan. Nah disinilah hal pertama yang harus dilakukan adalah financial check up, dengan begitu kita akan tahu kondisi keuangan kita. Ada beberapa peringkat sehat keuangan, yakni:

Dokumen Pribadi

Dikatakan tidak sehat, jika pengeluaran lebih besar dari penghasilan, berutang kartu kredit dan tidak punya aset.
Dikatakan sehat, jika pengeluaran sama dengan penghasilan, terlambat membayar lunas tagihan kartu kredit, dan investasinya minim.
Dikatakan mandiri jika penghasilan lebih besar dari pengeluaran, tidak punya utang kartu kredit, dan investasinya maksimal.
Dan dikatakan sejahtera, jika penghasilan lebih besar dari pengeluaran, penghasilan pasif dari aset, tidak punya utang dan berderma.

Tentu kita inginkan dinyatakan mandiri atau sejahtera, yang sama sekali tidak memiliki utang. Tapi, yang namanya kehidupan tentu berbeda kebutuhan. Nah, ada beberapa hal yang harus diketahui neh, ada 3 perangkat financial check up, mulai:

1. Tabel kekayaan bersih (Tabel Aset dan Kewajiban)

Karena keuangan rumah tangga berbeda dengan keuangan perusahaan. Maka dalam tabel aset dan kewajiban, kita aka megetahui total kekayaan bersih itu dihitung dari total aset dikurangi total kewajiban. Dalam aset kas ada tabungan dan deposito, serta reksadana. Dalam investasi dimasukkan investasi yang kita miliki, seperti ORI/Sukuk, logam mulia, hingga saham dan unit link.

selain itu ada Aset konsumsi ada rumah dan kendaraan. Nah kalau di keuangan perusahaan itu ada harta bergerak dan tidak bergerak, tentu dengan keuangan rumah tangga beda sekali. Jangan lupa dimasukkan juga kewajiban yang dilakukan, misal utang kartu redit dan utang pinjaman, kredit rumah, kendaraan dan lainnya. Ini harus diisi dengan sejujur-jujurnya, supaya tahu hasilnya bagus atau malah rugi.

2. Arus kas rutin dan tidak rutin

Seorang ibu dibiasakan neh utuk mulai mencatat pengeluaran dan pemasukan, bon atau struk jangan hanya disimpan. Yang dicatat dalam arus kas masuk dari mulai gaji rutin yang didapat tiap bulan, hingga bonus yang didapatkan. Setelah itu catat jugaa dalam arus kas keluar, seperti biaya rutin harian (biaya rumah tangga), cicilan, hingga biaya liburan dan lainnya. Ada beberapa jenis pos pengeluaran, seperti:

Wajib dan tetap: ada cicilan, ung sekolah, Gaji ART, supir dan premi asuransi.
Wajib dan fluktuatif: Listrik, telepon, biaya makan, transportasi, dan tabungan serta investasi.
Tidak wajib dan tetap: Mulai dari internet, TV kabel, les anak dan pribadi, majalah koran dan arisan.
Tidak wajib dan fluktuatif: Mulai dari hiburan, hadiah, kafe hingga liburan.

Dengan begitu kita bisa lihat tuh mana saja yang sebenarnya wajib, dan sebenarnya kurang dibutuhkan tidak perlu dilakukan. Supaya keuangan bisa terus terkontrol dengan baik.

3. Rasio-rasio keuangan

Dalam rasio keuangan ini kita harus mengetahui tentang 3 hal, yakni rasio dana darurat yang menggambarkan berapa besar harta lancar yang tersedia untuk membayar biaya hidup. Selain itu ada rasio menabung yang menggambarkan porsi tabungan dan investasi dibandingan dengan penghasilan. Dan yang terakhir adanya rasio berutang, ini menjadi indikator yang menunjukkan berapa besar utang yang dimiliki dibandingkan total penghasilan.

3 perangkat inilah yang digunakan dalam financial check up, yang akhirnya akan diketahui berapa sehatkah keuangan kita. Selain pentingnya financial check up untuk mengetahui kondisi keuangan kita, hal selanjutnya yang perlu sekali diperhatikan akan pentingnya dana darurat. Saya sendiri selalu menyebutnya dana tidak terduga yang bisa digunakan untuk berbagai hal di luar kendali kita. Setiap bulan saya mengatur uang dalam beberapa pos, salah satunya dana darurat ini.

Dana Darurat

Ilustrasi dana darurat (dokumen pribadi)

Dana darurat itu banyak sekali manfaatnya dan bisa digunakan untuk berbagai hal, mulai dari biaya kesehatan (biaya dokter, biaya obat, hingga bisaya rumah sakit yang tidak bisa ditunda), musibah (bencana alam, kemalingan dan kematian), terjadinya PHK secara mendadak, dan kerusakan peralatan rumah tangga seperti AC, kulkas, dan lainnya.

Idealnya dana darurat itu minimal 3 kali pengeluaran rutin bulanan, harus dibuat terpisah, dan adanya tambahan untuk kondisi spesial. Bicara tentang dana darurat neh, saya sendiri sudah merasakan betul manfaat dari adanya dana darurat, yakni saat anak sakit kritis yang membutuhkan biaya yang tidak sedikit. Biarpun di cover asuransi kesehatan, tetap saja ada kebutuhan lainnya yang dibutuhkan selama anak di rawat.

Harus Cermat Berhutang

Para ibu yang sudah ikut Financial Check Up dari Emak Blogger (Photo by Atanasia Rian)

Supaya keuangan keluarga selalu terkontrol, ibu juga harus cermat dalam berhutang. Jangan sampai neh, melakukan pinjaman tapi tidak ada manfaatnya di masa depan. Jadi, perlu sekali berpikir panjang, saat memutuskan untuk berhutang. Saya sendiri alhamdulillah tidak berhutang, selain tidak memiliki kartu kredit, kebutuhan tidak terlalu banyak. Untuk saat ini lebih fokus menabung dan berinvestasi untuk masa depan dan hari tua yang bahagia.

Seperti yang saya katakan sebelumnya, kalau ingin berhutang itu harus ada manfaatnya. Mba Prita sendiri menyampaikan bahwa utang itu harus produktif, seperti:

Nilai manfaat. Dimana nilai manfaat ini harus lebih pajang dari nilai pembayaran cicilan.
Mendatangkan penghasilan. Dengan bantuan pinjaman, maka memiliki aset yang berpenghasilan.
Suku bunga pinjaman. Adanya perbandingan suku bunga efektif, bukan tertera atau flat.

Nah, pikir-pikir dulu deh tuh saat memutuskan ingin berhutang. Misal berhutang untuk membeli properti, bisa dimanfaatkan dengan sewa. Atau mungkin pinjam uang untuk membangun toko dan berjualan. Semuanya itu harus dipikirkan secara cerdas dan bijak. Seorang ibu atau dalam rumah tangga, harus bijak juga menggunakan kartu kredit. Dimana kartu kredit berfungsi sebagai engganti uang tunai, bukan tambahan penghasilan, dan diguunakan untuk kemudahan bertransaaksi di saat darurat. Jangan sampai menunda pembayaran, yang akhirnya pusing sendiri.

Dalam acara ini mba Prita juga mengajak para blogger untuk periksa kesehatan keuangan kita, dengan melihat dari perangkat financial check up yang sudah di bahas di atas. Dalam gambar di atas bisa dilihat tuh, ada pemasukan dan pengeluaran. Dalam kolom pemasukkan bisa di list dulu gaji, keuntungan usaha kalau ada, bonus atau honor, lalau di total berapa. Setelah itu di alokasi ke pengeluaran. Ada sedekah, ciclan utang, dana darurat, biaya hidup, gaya hidup dan investasi. Alokasi ideal itu menurut mba Prita yakni:

5% untuk zakat, sedekah
10% menabung dana darurat
30% biaya hidup
30% cicilan pinjaman
15% investasi
10% gaya hidup

Banyak blogger, termasuk saya sendiri dalam mengisi persentase pengeluaran berbeda jauh, mengingat setiap orang memiliki kebutuhan yang berbeda, bahkan tidak ada hutang sama sekali. Yang paling neh, dilihat dari alokasi yang mba Prita jelaskan, jika tidak ada 30% cicilan pinjaman, yang 30% itu bisa masuk ke dalam investasi, tentu ini jadi sangat menguntungkan keuangan kita. Mengingat orang yang kaya itu adalah yang memiliki banyak investasi.

Di akhir disebutkan juga hasil financial check up, dikatakan sehat ideal rasio menabungnya (dengan rumus komitmen investasi setahun/penghasilan rutin setahun) bisa mencapai 25%-30%, dan pemula 10%. Selain itu rasio kemampuan membayar cicilan (dengan rumus komitme utang setahun/penghasilan rutin setahun) mencapai 0%-20%, dan rassio likuiditas (dengan rumus aset kas lancar/ pengeluaran rutin) 12 kali engeluaran rutin bulanan, sedangkan untuk pemula 2 kali pengeluaran rutin bulanan.

Gimana tidak ribetkan menjadi cerdas dan bijak dalam mengelola keuangan? Semuanya pasti bisa kok mengelola keuangan dengan sebaik mungkin. Bagi saya sendiri saat kita ingin bijak dan cerdas dalam mengelola keuangan bisa dimulai dengan niat dan konsisten. Coba rutin mencatat pemasukan dan pengeluaran, kurangi gaya hidup yang sebenarnya malah merugikan keuangan, dan mulai belajar berhemat. Dengan menjadi bijak mengatur keuangan, berarti kita semakin menghargai penghasilan diri sendiri dan suami, untuk digunakan sebaik mungkin, serta bermanfaat di masa depan. Lakukan financial check up, untuk menjadikan ibu semakin bijak mengelola keuangan demi keluarga yang bahagia.

Hayo, seberapa sehatkah keuangan teman-teman semua? Yuk mulai berhitung.